作為公司的管理者要想理好財 ，成為理財的高手 ，應遵循以下9個原則 。

(1)精于安排存款余額

     公司不僅要求助銀行解決資金的困難 ，同時銀行有時也要求公司在存款方面給予銀行有效協助 。在金融業有的銀行希望增加月底存款余額 ，以表示公司業績，也有個別銀行希望增加平均余額 。所以公司能事先把握這些微妙關系后 ，在月中將重點放在重視平均余額的銀行 ，到月底前就將錢存入重視月底余額的銀行 ，從而搞好與銀行的關系 。另外會計報表中的某項目 ，如資產負債表項目 ，都是由月末賬戶余額反映 ；巧妙安排某些賬戶月末余額 ，對各項指標的形成有重要影響 。

(2)盡量查明支出增加的原因 ，確保收支平衡

     各項費用及資金的運用 ，在預算確定后就要嚴格按預算執行，一旦發現超支就應迅速查明其原因 ，明確責任 ，制定措施 ，杜絕不必要的開支 。另在出現銷售下滑 、不能實現其預算收入時 ，應作為抑制支出的信號 ，也要相應地壓縮相關的支出。以確保收支平衡 。

(3)經常注意利率趨勢及金融情勢

     金融情勢與市場景氣密不可分 。銀根寬松意味著金融情勢緩和 ，也就是說資金充裕 ，工商公司也不需要太多的資金 ，以致連帶利息下降；相反 ，“金融緊縮”意味著各行各業都需要資金 ，各銀行也缺乏放貸的資金 ，不僅借款困難 ，而且利息也會提高 ，事先預測出金融市場未來情勢變化，在資金籌措和運用上會有助益。

(4)做好資金調度 ，充分運用剩余資金

     公司財產物資的貨幣表現是資金 ，做好資金調度 ，實質上就是做好公司的物資調度工作 。為此 ，公司財務部門要按月編制切實可行的資金周轉表 ，通過該表了解資金從哪來?又流向何處去?產生不足的原因以及籌措資金渠道等 。銷售收入 、收款計劃的估計要保守 ，要沉著應付突發性支出 ，要充分利用剩余資金 。為此 ，要掌握剩余資金究競省多少?可運用的期間有多長 ？要注意投資的獲利率以及獲利后的課稅問題 。資金周轉加快了 ，就可產生較好效益 。

(5)提高員工的理財意識 ，發動員工理財

     利潤是通過資金周轉產生的 ，在同樣銷售利潤率的條件下 ，資金周轉越快，利潤就越多 ，但是要加速資金周轉不只是財務人員的事 。材料采購 、產品設計 、工藝規程、生產狀況 、勞動效率 、產品推銷 、貸款回收等都與資金周轉息息相關 ，動員每一位員工結合自己的崗位參與資金周轉 。對每一個部門及崗位應有資金使用規劃 ，做到事前有計劃 、事中有控制、事后有考核，根據完成優劣給予獎懲 ，從而提高資金利用效果 。

(6)與主要客戶維持良好關系 ，爭取客戶支持與協助

     在經營活動中 ，公司購買材料要同供應商發生往來 ，推銷產品要同銷售商發生往來 ，這些往來均要通過結算 。在結算中必須堅守信用提高信譽度 ，公司應在互利的基礎上 ，與他們搞好關系 ，相互支持 ，在遇到困難時 ，他們會給予協助 。

(7)與稅務部門搞好關系 ，依法繳納各種稅金

     依法納稅是公司的義務 ，但是在市場經濟條件下，稅種較多 、征收環節復雜 ，稅率也不一樣 ，公司應與稅務部門保持密切聯系 ，對不清楚的政策，請稅務部門給予指導 ，能緩交的盡量緩交 ，能免交的盡量爭取免交 。對一些優惠政策要爭取充分享受 。

(8)同多家銀行處好關系

     公司只同一家銀行往來 ，不僅無法任意安排使用存款 ，其至公司資金的出入會被這家銀行了如指掌 。另外不與其他銀行往來 ，也就不了解其他行利息行情 ，只能出現惟此銀行是從的傾向 、一旦發生資金周轉不靈 ，自然不能向其銀行申請貸款 。另外 ，公司應主動向銀行說明公司長 、短處 ，根據情形可以要求銀行給予經營方面的指導等，由于與銀行維持良好關系 ，當公司遇到困難時，銀行會協助解決 。

(9)加強與銀行往來技巧 ，不忘推銷自己和公司

     管理者在同銀行及有關部門來往時 ，要隨時不忘推銷自己和公司，特別是對主要往來行更為重要 ，偶爾也可與分行管理者打個照面 ，加深對他的影響 ，在往來中要注意結交銀行內部實力派 ，了解放款業務的承辦人 ，加強同他們的聯系 。

     公司借貸時銀行要求提供各種資料 ，為避免這些資料發生矛盾 ，一定要準確編制。但是要明確，和銀行往來如同做生意 ，是公司活動的一部分 ，是為公司謀利益才往來的 。在西方 ，不管交情多厚的銀行 ，一旦公司經營發生困難 ，銀行也會與公司斷絕往來 。因此 ，當公司發生經營困難時，他們不讓銀行知道 ，防止落井下石。